今年以來，“科技支行”成為銀行業(yè)在科技金融領(lǐng)域的熱詞，全國各地的科技金融專營機(jī)構(gòu)卯足了勁兒向?qū)I(yè)化、精細(xì)化、特色化發(fā)展，逐漸成為支持科技金融發(fā)展的核心力量之一。

坐落于上海張江高科技園區(qū)內(nèi)的興業(yè)銀行上海張江支行是一家科技金融專營支行。在這里，年輕人的沖勁兒、研究者的鉆研勁兒、領(lǐng)導(dǎo)者的拼勁兒匯聚在一起，凝結(jié)成服務(wù)各階段科技企業(yè)的干勁兒。截至目前，興業(yè)銀行上海張江支行科技企業(yè)融資規(guī)模22億元，服務(wù)科技企業(yè)客戶數(shù)近200戶。

長期以來，由于科技型企業(yè)“高人力成本、高研發(fā)投入、輕資產(chǎn)”以及“高風(fēng)險”的特點，其融資之路顯得尤為艱難。在長期服務(wù)科技型企業(yè)的實踐中，興業(yè)銀行上海分行“因地制宜”，積極開展有益探索，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段不同特點，分層分類推出專屬產(chǎn)品。興業(yè)銀行上海張江支行也不斷將更好的產(chǎn)品匹配給更合適的客戶，確保金融血脈對科技創(chuàng)新的支持暢通無阻。

上海乘黃智造計算機(jī)科技有限公司，憑借其自主研發(fā)的智能制造CIM系統(tǒng)，成功導(dǎo)入多個晶圓廠，在半導(dǎo)體制造領(lǐng)域嶄露頭角。其發(fā)展歷程，正是中國初創(chuàng)企業(yè)從“無米之炊”到“星火燎原”的真實寫照。

乘黃智造的CIM系統(tǒng)，是集制造執(zhí)行系統(tǒng)、設(shè)備集成、生產(chǎn)報表、良率管理和制造成本管理于一體的智能制造解決方案。該系統(tǒng)可應(yīng)用于晶圓制造、光伏、LED等泛半導(dǎo)體制造領(lǐng)域，實現(xiàn)生產(chǎn)流程的自動化、智能化管理，大幅提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。此前，該領(lǐng)域長期被國外廠商壟斷，雖然近幾年部分實現(xiàn)了國產(chǎn)化，但在高端晶圓制造領(lǐng)域，中國企業(yè)仍只能高價購買國外系統(tǒng)。

乘黃智造團(tuán)隊?wèi){借豐富的行業(yè)經(jīng)驗和深厚的技術(shù)積累，成功研發(fā)出擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的CIM系統(tǒng)，產(chǎn)品導(dǎo)入多個晶圓制造生產(chǎn)線的同時，團(tuán)隊正在研發(fā)超越國際一流水平的CIM系統(tǒng)，未來打破國外壟斷的同時，也將一并實現(xiàn)彎道超車，為中國半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強有力的技術(shù)支撐。

然而，初創(chuàng)企業(yè)往往面臨資金短缺的難題。乘黃智造也不例外。在企業(yè)發(fā)展初期，創(chuàng)始人楊旭東個人投入了大量資金，但隨著研發(fā)的深入，資金需求也越來越大。此時，興業(yè)銀行上海張江支行伸出了援手，為其提供了100萬元研發(fā)貸，成為該企業(yè)首家貸款銀行。

“‘研發(fā)貸’面向的是剛剛注冊成立，還沒有科技型中小、高新技術(shù)這些資質(zhì)身份的企業(yè)。這些企業(yè)在一般銀行是沒法貸到款的。因為銀行為這類輕資產(chǎn)的企業(yè)提供貸款，往往需要企業(yè)具有科技型企業(yè)標(biāo)簽，在此情況下再獲得相應(yīng)的政策性擔(dān)保，最后把錢貸給企業(yè)。”

“我們銀行的研發(fā)貸產(chǎn)品，專門針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，幫助他們解決融資難題。該產(chǎn)品不要求企業(yè)提供抵押擔(dān)保，而是在充分了解創(chuàng)始團(tuán)隊過往經(jīng)歷和創(chuàng)業(yè)過程的基礎(chǔ)上，以創(chuàng)始人為評判核心，為企業(yè)發(fā)展注入資金活力。”興業(yè)銀行上海張江支行行長夏萬杰介紹。

據(jù)了解，去年年底，在上海市金融工委和團(tuán)委舉辦的科技金融大賽中，‘研發(fā)貸’產(chǎn)品因其創(chuàng)新與突破性獲得二等獎?！昂罄m(xù)也有其他銀行相應(yīng)推出針對這個階段企業(yè)的這類貸款，也有其他銀行向初創(chuàng)期公司邁出這樣一步，我覺得都是好事，相當(dāng)于我們在同業(yè)中邁出了這樣一步，為整個同業(yè)的科技金融，也為早期科創(chuàng)企業(yè)銀行融資踏出一條小小的路出來?！痹诜?wù)企業(yè)的過程中，摸索出可供全行業(yè)復(fù)制的案例，夏萬杰激動又自豪。

“興業(yè)銀行上海分行給我們的貸款，讓我們走過了最艱難的點。那時我并不知道未來還能有什么?！鲍@得興業(yè)銀行貸款后，乘黃智造的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，訂單量不斷增加。目前，該公司已與業(yè)內(nèi)多家企業(yè)達(dá)成合作，意向訂單金額超過1億元。

成長型企業(yè)：從“小樹苗”到“參天大樹”

成長型科技企業(yè)，猶如一棵棵茁壯成長的樹苗，面臨著“擴(kuò)大產(chǎn)能、市場拓展、人才引進(jìn)”等不同的需求，來加速成長。興業(yè)銀行上海分行以“技術(shù)流”授信評價體系為“導(dǎo)管”，以“科創(chuàng)流貸”和“員工持股貸款”等產(chǎn)品為“養(yǎng)分”，為成長型科技企業(yè)提供全方位的金融支持，助力企業(yè)實現(xiàn)從“小樹苗”到“參天大樹”的華麗蛻變，成為科技企業(yè)成長的“護(hù)林人”。

成長型科技企業(yè)往往擁有核心技術(shù)、創(chuàng)新能力強，但同時也面臨著財務(wù)指標(biāo)不完善、抵押物不足等難題，難以獲得傳統(tǒng)銀行的信貸支持。興業(yè)銀行上海分行敏銳地捕捉到這一痛點，創(chuàng)新性地推出了“技術(shù)流”授信評價體系。該體系通過分析企業(yè)的專利數(shù)量、技術(shù)積累、研發(fā)投入等數(shù)據(jù)，為科技型企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的授信評估，有效解決了傳統(tǒng)模式下科技型企業(yè)因財務(wù)指標(biāo)不佳而難以獲得貸款的難題。通過“技術(shù)流”授信評價體系，該行能夠更加全面地了解科技企業(yè)的“基因”，為企業(yè)量身定制個性化的金融解決方案。

成立于 2010年的上海晟矽微電子股份有限公司，就是受益于“技術(shù)流”授信評價體系的一家企業(yè)。從成立之初，晟矽微電就瞄準(zhǔn)了 MCU這一細(xì)分領(lǐng)域，憑借自主知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)核、周邊電路以及低功耗抗干擾等技術(shù)優(yōu)勢，逐步在汽車電子、工控綠能、智能家居、消費電子等領(lǐng)域占據(jù)一席之地。

隨著公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，資金需求日益增長。興業(yè)銀行上海分行主動聯(lián)系晟矽微電，深入了解企業(yè)需求，通過“技術(shù)流”授信評價體系，為企業(yè)量身定制了“科創(chuàng)流貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品以企業(yè)擁有的專利技術(shù)為評判核心，有效解決了晟矽微電階段性資金需求，使其能夠提前支付晶圓廠貨款，搶占市場份額，在激烈的市場競爭中脫穎而出。

“技術(shù)流”授信評價體系，更看重企業(yè)技術(shù)積累和專利，審批效率高，有效解決了公司資金難題，為公司發(fā)展提供了強有力的支持。除了“科創(chuàng)流貸”之外，上海分行還積極支持晟矽微電實施員工持股計劃。“員工持股貸款”激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。

高科技企業(yè)：從“實驗室”到“產(chǎn)業(yè)化”

6月24日，日本厚生勞動省批準(zhǔn)靶向c-MET激酶抑制劑谷美替尼片在日本上市，用于治療具有METex14跳變的局部晚期或轉(zhuǎn)移性非小細(xì)胞肺癌（NSCLC）。該藥由上海海和藥物研究開發(fā)股份有限公司獨自開發(fā)，并擁有全球自主知識產(chǎn)權(quán)。谷美替尼是中國科學(xué)家和中國生物醫(yī)藥公司自主研發(fā)，第一個以中國生物醫(yī)藥企業(yè)為主體在日本申報獲批上市的創(chuàng)新藥，是中國創(chuàng)新藥走向世界的又一重要成果。

海和藥物成立于 2011年，由中國工程院院士丁健領(lǐng)銜，專注于抗腫瘤創(chuàng)新藥物的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。公司擁有多款處于不同研發(fā)階段的靶向抗癌藥，其中一款針對非小細(xì)胞肺癌的藥物谷美替尼已于 2023年 3月在國內(nèi)獲批上市，并迅速進(jìn)入國家醫(yī)保，市場表現(xiàn)強勁。

然而，生物醫(yī)藥行業(yè)研發(fā)投入高、變現(xiàn)周期長，在產(chǎn)品研發(fā)和商業(yè)化過程中面臨著諸多挑戰(zhàn)。在 2022年時公司研發(fā)的第一款新藥提交了上市申請但還未獲批，此時，興業(yè)銀行張江支行憑借對生物醫(yī)藥行業(yè)的深入研究和專業(yè)人才優(yōu)勢，果斷出手，為海和藥物提供 8000萬信用貸款，打開了生物醫(yī)藥企業(yè)與銀行合作的局面，助力這家創(chuàng)新型生物醫(yī)藥企業(yè)從“實驗室”走向“產(chǎn)業(yè)化”。

創(chuàng)新藥物，不單看能不能獲批，什么時候獲批對銀行貸款也很重要，需要非常專業(yè)的判斷，興業(yè)銀行確實是做了很多的工作。該行的資金為公司后續(xù)產(chǎn)品的研發(fā)和上市提供了支持。

正如海和藥物財務(wù)總監(jiān)所說，只有真正看得懂生物醫(yī)藥行業(yè)的銀行，才敢在那一階段授信。

除了資金支持外，興業(yè)銀行上海張江支行還積極為創(chuàng)新藥企業(yè)提供市場拓展和資源對接服務(wù)。支行組建生物醫(yī)藥專營團(tuán)隊，搭建業(yè)務(wù)咨詢與撮合服務(wù)平臺，通過舉辦創(chuàng)新藥出海、BD論壇等活動，幫助創(chuàng)新藥企業(yè)之間、與上下游拓展合作。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行科技金融供給與企業(yè)需求間存在三大堵點：一是科技創(chuàng)新快速變化，銀行需迅速更新相關(guān)服務(wù)知識和能力；二是銀行審慎的風(fēng)險偏好與科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險特性不匹配；三是匯聚整合各方面力量、構(gòu)建完善的科技金融服務(wù)生態(tài)尚需加快步伐。

興業(yè)銀行上海分行在服務(wù)科技型企業(yè)的實踐中，積極探索創(chuàng)新，形成了針對不同成長階段科技企業(yè)的特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)提供了成長的土壤。興業(yè)銀行上海張江支行這類支行，更為它們走向成熟、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化鋪平了道路。從初創(chuàng)期的“星火燎原”，到成長期的“參天大樹”，再到高科技企業(yè)的“產(chǎn)業(yè)化”飛躍，興業(yè)銀行上海分行始終與企業(yè)同呼吸、共命運，共同迎接每一個挑戰(zhàn)，分享每一次成功。

查看網(wǎng)址

分享到：